L’un des plus grands défis auxquels les entreprises sont confrontées est l’obtention de financement : que ce soit pour des liquidités destinées à l’inventaire, la paie, l’équipement… obtenir des fonds peut être difficile. Mais que faire si vous êtes une entreprise relativement nouvelle sans historique de crédit, ou malheureusement avec un mauvais historique de crédit… alors quoi ? Comment obtenir l’argent dont vous avez besoin ? Dans ces situations, les banques et autres prêteurs sont susceptibles de vous refuser un prêt en raison du risque apparent que vous leur présentez : soit vous n’avez pas de crédibilité, soit vous avez montré des difficultés à rembourser des sommes empruntées. Où se tourner ? Certaines personnes pensent que les prêts sur salaire sont la seule option, et ils peuvent offrir une solution, mais il existe une autre alternative. Peut-être l’une des formes de financement les moins reconnues pour les entreprises est ce qu’on appelle une avance de fonds marchande (merchant cash advance) ; et cela pourrait être la solution que vous cherchiez.

Contrairement à une avance de fonds classique, une avance de fonds marchande ne base pas ses remboursements sur des intérêts. Au lieu de cela, l’accord est établi par le financeur qui achète une partie de vos revenus futurs à un coût fixe, puis vous avance les fonds que vous demandez ; au cours de l’accord, vous êtes censé rembourser cet argent. Cela offre un grand avantage : vos paiements sont fixes à un certain point, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier des intérêts qui s’accumulent avec le temps sur l’argent dû ; donc si votre entreprise traverse une période difficile, il n’y aura pas lieu de s’inquiéter d’augmentations dans vos remboursements. En fait, selon le financeur, différentes options de remboursement peuvent même être proposées.

Il y a toutefois un point dont il faut être conscient : le coût. Les avances de fonds marchandes peuvent être plus coûteuses que les financements conventionnels ; cela s’explique par le risque que le financeur prend en accordant de l’argent à des personnes ayant une faible crédibilité. Mais tous les financeurs d’avances de fonds marchandes ne sont pas identiques : chacun peut offrir différentes structures de financement, ainsi que des modalités de remboursement variées.

Un nom que nous, chez INKAS® Paiements, entendons fréquemment lorsque nous parlons avec nos clients est 2M7 Financial Solutions, basée au Canada. Et quand ce nom revient, deux choses ressortent généralement quant à pourquoi ces clients ne se sont pas seulement tournés vers eux pour obtenir de l’aide, mais aussi pourquoi ils y reviennent quand la situation devient « serrée ». Selon ces clients d’ INKAS®, 2M7 a pu leur offrir plusieurs options de financement adaptées à leur entreprise : chacune sans intérêts accumulés ; l’autre étant la flexibilité des attentes de remboursement qui leur était proposée lorsque les temps devenaient difficiles. Il semble donc qu’il y ait une « main tendue » là-bas.

Mais faites vos recherches ; 2M7 est juste le nom que nous avons le plus entendu parce que nous en parlons souvent. Il y a d’autres financeurs d’avances de fonds marchandes parmi lesquels choisir. Pensez à visiter leur site web ; appelez-les ; voyez qui peut travailler pour vous. Choisir un financeur alternatif n’est pas une décision à prendre à la légère compte tenu de leurs coûts ; vous voulez donc vous assurer que la personne avec laquelle vous faites affaire a vos meilleurs intérêts à cœur. C’est ce qui a motivé ce billet : INKAS® Paiements veut s’assurer que les propriétaires d’entreprise prospèrent, car ils sont le cœur de notre activité : sans eux, nous ne serions pas là ; nous apprécions tout ce qu’ils nous permettent de faire. Et c’est pourquoi nous continuons à publier ce contenu de qualité, afin qu’ils puissent obtenir des « astuces et conseils » pour développer leur entreprise ; alors assurez-vous de cliquer sur le bouton d’abonnement pour rester « dans la boucle ».